연금저축 vs IRP – 세액공제 제대로 받으려면?

연금저축 vs IRP – 세액공제 제대로 받으려면?

✅ 두 상품 다 세액공제를 받을 수 있다고 해서 아무거나 가입하면 안 됩니다!
오늘은 세금 한스푼의 스푼이 연금저축과 IRP의 차이점을 쉽게 비교해드릴게요.

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📌 공통점: 세액공제 혜택 있음!

• 연금저축: 600만 원까지 세액공제
• IRP: 연금저축과 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제

종합소득금액	세액공제율
4,000만 원 이하	16.5%
4,000만 원 초과	13.2%

🌟 최대 환급액: 900만 원 × 16.5% =

148,500원!

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📊 연금저축 vs IRP 비교표

항목	연금저축	IRP
세액공제 한도	600만 원	연금저축 포함 900만 원
중도 인출	가능 (조건부)	원칙적으로 불가
수수료	낮은 편	금융사별 차이 있음
퇴직금 이체	불가	가능
연금 개시 나이	만 55세 이상	만 55세 이상
연금 수령 시 과세	연금소득세 (3.3~5.5%)	동일

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💡 어떤 상품이 나에게 맞을까?

👔 직장인이라면?

• 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원 조합 → 공제 한도 900만 원 풀활용!
• 단, IRP는 중도해지 시 불이익이 있으므로 여유자금으로만!

🚗 프리랜서/사업자라면?

• 퇴직금이 없으니 IRP 활용도 낮음
• 연금저축 단독으로도 600만 원 공제 가능

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📎 스푼의 절세 꿀팁!

• 연초부터 자동이체 설정하면 부담 없이 공제 한도 채우기 쉬움
• IRP는 퇴직금 통합 자산관리용, 연금저축은 유연한 사용이 가능
• 둘 다 펀드, ETF 투자 가능 (IRP는 운용 제약 다소 있음)

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📌 결론: 조합 전략으로 세금 환급 극대화!

노후 준비 + 절세 효과를 동시에 원한다면
연금저축 + IRP 조합으로 연 100만 원 환급도 가능합니다!

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📍 다음편 예고

“2025 연말정산 바뀌는 것들 – 카드공제, 공제율, 달라지는 꿀팁 총정리”